中國工商銀行股份有限公司

? ? ? 中國工商銀行成立于1984年1月1日。2005年10月28日，整體改制為股份有限公司。2006年10月27日，成功在上交所和香港聯交所同日掛牌上市。經過持續努力和穩健發展，已經邁入世界領先大銀行之列，擁有優質的客戶基礎、多元的業務結構、強勁的創新能力和市場競爭力。將服務作為立行之本，堅持以服務創造價值，向全球超860萬公司客戶和6.8億個人客戶提供全面的金融產品和服務。自覺將社會責任融入發展戰略和經營管理活動，在支持防疫抗疫、發展普惠金融、支持脫貧攻堅和鄉村振興、發展綠色金融、支持公益事業等方面受到廣泛贊譽。始終聚焦主業，堅持服務實體經濟的本源，與實體經濟共榮共存、共擔風雨、共同成長；始終堅持風險為本，牢牢守住底線，不斷提高控制和化解風險的能力；始終堅持對商業銀行經營規律的把握與遵循，致力于打造“百年老店”；始終堅持穩中求進、創新求進，持續深化重點發展戰略，積極發展金融科技，加快數字化轉型；始終堅持專業專注，開拓專業化經營模式，鍛造“大行工匠”。連續八年位列英國《銀行家》全球銀行1000強和美國《福布斯》全球企業2000強榜單榜首、位列美國《財富》500強榜單全球商業銀行首位，連續五年位列英國Brand Finance全球銀行品牌價值500強榜單榜首。

　經營概況
　　2020年末，總資產333,450.58億元，比上年末增加32,356.22億元，增長10.7%。總負債304,355.43億元，比上年末增加30,181.10億元，增長11.0%。年度實現凈利潤3,176.85億元，比上年增加43.24億元，增長1.4%，平均總資產回報率1.00%，加權平均權益回報率11.95%，核心一級資本充足率13.18%，一級資本充足率14.28%，資本充足率16.88%。營業收入8,000.75億元，增長3.1%，其中，利息凈收入6,467.65億元，增長2.3%；成本收入比24.76%。

公司金融業務
　　2020年末，公司客戶864.3萬戶，比上年末增加54.5萬戶。
　　1.公司存貸款業務。2020年末，公司類貸款111,027.33億元，增加11,469.12億元，增長11.5%；公司存款129,448.60億元，增加9,165.98億元，增長7.6%。
　　2.普惠金融業務。2020年末，普惠型小微企業貸款7,452.27億元，比年初增加2,737.06億元，增長58.0%。客戶數60.6萬戶，增加18.3萬戶。新發放普惠貸款平均利率4.13%，比上年下降39個基點。切實加強普惠金融供給，加快產品創新、完善風險管控，統籌疫情防控與支持小微企業復工復產，推進普惠金融業務高質量、可持續發展。小微金融業務中心324家，比上年末增加36家。
　　3.機構金融業務。銀政服務助力政府改革,積極配合財政部和地方財政部門推動地方財政非稅收入收繳電子化改革，代理業務覆蓋范圍及規模同業領先；同業首家推出社保綜合服務平臺“工銀e社保”，實現全國省區服務全覆蓋。同業合作多項領先，構建上海清算所集中清算代理業務統一管理體系，實現銀行間市場集中清算代理業務資格的全覆蓋；聯合上海期貨交易所推出標準倉單線上質押融資業務，為中小企業提供融資支持，成為首批上線的唯一國有商業銀行。
　　4.結算與現金管理業務。優化“三大平臺”建設，全球現金管理平臺提供財資管理云服務，助力企業提升境內外財務資金管理效率；小微金融服務平臺創新推出便捷支付、結售匯等功能，為小微企業提供7×24小時移動端開戶、結算和投融資綜合金融服務；“工銀聚”平臺創新推出“供應鏈云”“政采云”等新產品，提升供應鏈客群綜合服務能力。2020年末，對公結算賬戶1,010.6萬戶，比上年末增長7.0%。全年對公結算業務量2,518.24萬億元，增長5.0%。現金管理客戶144.7萬戶。全球現金管理客戶8,787戶，增長10.2%。
　　5.國際結算與貿易融資業務。依托海關進出口數據集約化優勢創新推出“單一窗口”金融服務，成為首批直聯國家外匯管理局跨境金融區塊鏈服務平臺試點行。支持跨境電商新業態發展，加強與境內外支付機構、跨境電商平臺等不同客戶主體的跨境支付業務合作，打造“跨境e電通”綜合服務平臺。2020年，境內國際貿易融資累計發放630.76億美元。國際結算量32,421.27億美元，其中境外機構辦理13,187.26億美元。
　　6.投資銀行業務。不斷提升投資銀行業務服務實體經濟的能力。以投貸聯動、商投互動新模式，加大對現代服務業、戰略性新興產業、數字經濟和民營經濟的支持力度。圍繞資本市場、產業整合、國企改革、“一帶一路”等重點領域開展并購業務，保持境內外并購市場領先地位。完善“一顧兩證三融”產品體系，創新推出融慧智能金融解決方案，推進顧問服務智能化升級。2020年，主承銷境內債券項目2,632個，主承銷規模合計19,042.04億元，境內市場排名第一。

? ? ? ?個人金融業務
　　2020年，持續深化第一個人金融銀行戰略，夯實個人客戶基礎，強化金融科技賦能，進一步提升市場競爭力。截至2020年末，個人金融資產總額16.0萬億元，其中個人存款116,605.36億元，增加11,827.92億元，增長11.3%；個人貸款71,152.79億元，增加7,316.55億元，增長11.5%。個人客戶6.80億戶，增加3,024萬戶。
　　1.推出“第一個人金融銀行戰略”品牌體系。圍繞“貼心工行、極智工行、無界工行、放心工行”理念，全面助力滿足人民對美好生活的向往。
　　2.加強存款服務創新。推出福滿溢、幸福存、社保卡專屬存款等重點客群存款產品，推出紅色存單等主題存款產品，在同業中率先推出大額存單可轉讓功能，推動儲蓄存款穩定增長。
　　3.落實人民銀行利率市場化改革要求，穩妥推進個人貸款LPR轉換工作。圍繞養老、汽車、租賃、教育、家裝等重點消費市場加強貸款業務創新，做好消費金融服務。
　　4.確保疫情期間個人金融服務不間斷，質量不降低。全面響應國家號召和監管要求，全力做好應急服務保障工作。進一步推動線上化、數字化、智慧化經營轉型，助力企業和居民復工復產、復商復市。
　　5.2020年，代理銷售基金6,856億元，代理銷售國債335億元，代理銷售個人保險1,152億元。
　　6.私人銀行業務。堅持全市場遴選、全產品配置，積極服務理財產品凈值化轉型大局，通過多元綜合配置有效承接客戶到期資金，全力做大新規理財產品，按需定制優質遴選產品，穩步提升專屬保險產品，創新開展家族信托綜合顧問業務。2020年末，金融資產達到800萬元及以上的個人客戶10.2萬戶，比上年末增加11,517戶，增長12.8%；管理資產1.8萬億元，增加2,387億元，增長15.4%。
　　7.銀行卡業務。推出婚慶卡、畢業季卡等個性化卡面和“故宮建成600年紀念卡”等特色借記卡，以及純線上、無實體、秒批秒開、即刻啟用的工銀無界白金數字信用卡。依托工銀e生活，打造信用卡消費金融生態圈核心平臺，搭建由APP、小程序、公眾號、H5組成的全平臺生態。2020年末，銀行卡發卡量11.27億張，比上年末增加5,531萬張，其中借記卡9.67億張，信用卡1.60億張。2020年，銀行卡實現消費額21.46萬億元。

　　資產管理業務
　　1.理財業務。積極推進理財產品凈值轉型，持續優化產品結構，符合資管新規產品和投資規模雙破萬億元。2020年末，非保本理財產品余額27,084.27億元。
　　2.資產托管業務。積極拓展熱點領域和新興市場，行業領先地位進一步穩固。公募基金托管業務持續快速發展，在國內同業中托管規模率先突破3萬億元。保險資產托管業務繼續領跑同業，領先優勢不斷擴大。全球托管業務實現重要突破，擔任境內首支存托憑證（CDR）存托人并開辦首單存托業務。穩步推進智慧托管銀行建設，投產智慧營運平臺主體功能，實現托管數據靈活查詢。投產智慧客服平臺，全新推出工銀托管手機銀行，向客戶提供全渠道托管服務。2020年末，托管業務總規模19.6萬億元。
　　3.養老金業務。2020年末，受托管理養老金基金3,260億元，管理企業年金個人賬戶1,136萬戶，托管企業年金基金和職業年金基金9,557億元。受托管理企業年金基金規模、管理企業年金個人賬戶數量和托管企業年金規模繼續穩居銀行同業首位。

? ? ? ?金融市場業務
　　1.貨幣市場交易。人民幣貨幣市場方面,積極做好疫情期間市場流動性供給，合理加大資金運作力度，在風險可控前提下保障對中小金融機構流動性支持，為維護貨幣市場平穩運行做出積極貢獻。外匯貨幣市場方面,增強外匯流動性管理的主動性和前瞻性，確保全行外幣資金流動性安全。統籌運用各類外匯貨幣市場投融資工具提高資金運作收益，非銀拆借業務規模和客戶數量均實現增長。提升非美幣種做市報價能力，達成中國外匯交易中心首批瑞士法郎、韓元拆借交易。
　　2.投資業務。人民幣債券投資方面,大力開展疫情地區和募集資金主要用于疫情防控領域的債券投資，為疫情防控提供有力融資支持;企業債投資服務實體經濟質效持續增強，投資領域涉及能源、制造、交通運輸等重要行業。外幣債券投資方面,支持優質中資企業境外融資需求，加大對信用質量好、評級高、利差空間充足的高評級債券投資力度；優化組合結構，分散投資風險，提升組合整體收益水平以及信用質量。
　　3.融資業務。穩步推進同業存款線上化進程，積極發揮疫情期間線上交易接觸少、效率高的優勢，線上同業存款交易規模保持市場第一。
　　4.代客資金交易。積極助力疫情防控，建立綠色通道，優先加急辦理疫情防控項下結售匯業務；面對國際商品市場劇烈波動，暫停部分賬戶交易品種新開倉、新開戶，加強風險提示與投資者教育，有效保護客戶利益；持續優化交易系統，投產價差交易電子下單功能、優化對公代客交易資金交割場景，完善對公商品交易業務流程。
　　5.資產證券化業務。2020年，共發行18單資產證券化項目，發行規模合計1,426.00億元：包括10單個人住房抵押貸款證券化（RMBS）項目，發行規模1,371.58億元；8單不良貸款資產證券化項目，發行規模54.42億元。
　　6.貴金屬業務。建立弘揚傳統文化的實物貴金屬產品品牌化、體系化開發機制，成功打造“大美中國”系列產品；與故宮博物館、國家博物館聯名打造貴金屬文創產品“福包”和“祝福金卡”。2020年，代理上海黃金交易所交易額、清算額和黃金租賃規模均保持場內第一。

　金融科技
　　1.智慧銀行信息系統(ECOS)建設順利推進。加大 5G、數據中心、云計算等新型數字基礎設施建設力度，筑牢安全生產運營底線，加快管理體制機制變革，依托第五代核心銀行系統深度賦能數字業態發展，賦能全行數字化轉型升級。
　　2.升級數字基建。全面建成“核心業務系統+開放式生態系統”的新型 IT 架構。同業首家建成完整覆蓋分布式技術主要領域的分布式技術平臺，日均服務調用量近60億次；構建起“深度感知、開放應用”的大數據與人工智能服務平臺；打造“工行區塊鏈+”高價值品牌，融合150余項技術突破，首批獲得工業和信息化部“可信區塊鏈”專項評測全項認證。
　　3.構建數字業態。依托智慧銀行信息系統(ECOS)，全面打造賦能零售、對公、政務、鄉村、 同業等領域協同發展的數字新業態；推出個人手機銀行 6.0，加快推進手機銀行與物理網點兩大金融服務主渠道的“融合式打通”，創新推出互動式線上“云網點”、客戶經理“云工作室”；為數字化轉型龍頭企業集中輸出賬戶、存款、支付、融資等金融產品，賦能關聯企業各類線上應用場景。
　　4.2020年，在中國銀保監會全國性銀行信息科技監管評級中獲評銀行業第一，連續七年領跑國內同業；7 項科技成果獲得人民銀行銀行科技發展獎，獲獎數量同業最多。

? ? ? ?互聯網金融
　　深化GBC三端聯動，服務國家、政府和企業數字化轉型，提升客戶金融服務體驗。2020年，網絡金融交易額640.38萬億元，比上年增長1.2%；網絡金融業務占比比上年末提高0.6個百分點至98.7%。
　　1.深化政務數字化建設。在智慧政務、智慧出行、醫療社保、智慧校園、司法金融、消費扶貧等領域建成互聯網有效場景5,287個。與15家地方政府合作在300個城市實現抵押登記系統互聯，為12個省、28個城市提供十類公積金綜合服務。打造ETC、無感支付、電子乘車碼三大核心產品，全年累計服務超8,000萬人次。緊跟國家醫療改革方向，共簽發醫保電子憑證669萬張，醫保清算移動支付平臺已在10個省區上線。
　　2.助力產業互聯網轉型。提供“行業+金融”綜合化服務，覆蓋6大行業和19個細分領域，上線教育云、黨建云、物業云、人力云等20余款標準化云服務，實現“即租即用”。 提供定制化、組件化API服務，已開放18大類、120余項產品、1,900余個應用接口，開放能力與合作方數量穩步提升。
　　3.推進個人線上服務提升。融e行：加強科技創新應用，創新推出手機銀行6.0，打造“客戶經理云工作室”和“云網點”；引領服務重心下沉，面向縣域市場推出“美好家園版”，已在1,509家縣域支行上線；持續優化“幸福生活版”適老親老功能體驗，提升老年人移動金融服務便利；推進線上線下一體化建設，疫情期間快速推出卡密碼在線修改、LPR利率轉換、他行信用卡還款等“無接觸”功能。融e購：完成3.0進階工程，推出刷臉注冊、APP聚合支付等購物交互體驗功能；堅持特色化和品質化經營，加快布局采購、差旅、跨境電商等重點領域，“5e+4”特色板塊1交易金額2,976億元。融e聯：完成5.0改版升級，全面優化主界面功能布局及流程體驗；上線客戶經理微信小程序，實現溝通到交易閉環。創新推出黃金紅包，同業首創“金融+社交”黃金積存新模式。e生活：實現全觸點流量運營轉型，建立H5、APP、小程序、公眾號、生活號等全渠道立體運營生態。

　渠道建設與服務提升
　　2020年末，營業網點15,800個，自助銀行25,167個，智能設備79,672臺，自動柜員機73,059臺。
　　1.渠道建設。在京津冀、長三角等重點區域優化調整網點420余家；在縣域市場新建網點150家，其中在四川金陽、西藏那曲等貧困縣新建網點36家；完成網點整體裝修1,611家，為客戶服務提供有力硬件保障。深化線上線下一體化協同，線下智能自助渠道可辦理299項個人和對公業務，其中“無介質”服務130余項，覆蓋客戶常用高頻業務。
　　2.服務提升。深入開展“2020服務先行”服務提升主題活動，切實改善客戶金融服務體驗。全方位加強營業網點常態化疫情防控，堅持把保護客戶安全、完善服務供給放在首位。持續推進“工行驛站”普惠便民服務品牌升級，加快構建“共享便民、扶貧惠民、公益為民、宣教親民、融合利民”五位一體服務體系。
　　3.消費者權益保護。制定新冠疫情防控期間消費者權益保護工作指引和消保“戰疫”33條措施，明確疫情期間全行消保工作要求。根據最新法律法規、監管要求，結合金融消費者行為的新特點，修訂消費者權益保護和客戶投訴管理辦法，制定消費者金融知識宣傳教育工作制度。

? ? ? ?國際化、綜合化經營
　　1.國際化經營。奧克蘭分行正式開業，巴拿馬分行獲頒銀行牌照。2020年末，在49個國家和地區建立了426家境外機構，通過參股標準銀行集團間接覆蓋非洲20個國家，在“一帶一路”沿線21個國家擁有124家分支機構，與143個國家和地區的1,436家境外銀行建立了代理行關系，服務網絡覆蓋六大洲和全球重要國際金融中心。2020年末，境外機構（含境外分行、境外子公司及對標準銀行投資）總資產4,220.79億美元，比上年末增加163.96億美元，增長4.0%，占集團總資產的8.3%。
　　2.綜合化經營。工銀瑞信積極服務實體經濟和客戶多元化投資需求，經營質效持續提升，管理資產總規模繼續保持穩中有增的良好態勢。投資業績表現優異，管理的股票基金整體投資業績排名大型基金公司首位。工銀租賃深化集團戰略協同，持續提升客戶專業化服務能力、服務集團戰略能力和核心競爭能力。航空租賃板塊重點優化資產布局，積極提升存量資產管理效能。航運租賃板塊強化全球航運市場形勢分析研判，新增投放與項目儲備穩步增長。工銀安盛統籌抗擊疫情與業務發展，踐行保險保障責任。為湖北醫護人員設計、提供了專屬“護醫天使”人身保險產品。積極推動業務結構優化，堅持期交轉型，期交保費創歷史新高，大力發展健康保障類業務。工銀國際投資銀行、銷售交易、投資管理和資產管理四大業務板塊穩步發展，IPO業務承銷規模繼續保持市場第一梯隊，海外債券承銷規模持續位居市場前列。工銀投資積極穩妥推動市場化債轉股業務增量擴面提質，聚焦供給側結構性改革戰略部署，多元化拓展募資渠道。業內首創支持疫情防控專項基金，助力防疫抗疫企業復工復產。工銀理財以資管新規等監管要求為指引，持續深耕產品服務，強化投研和風控核心能力建設，實現從初創起步到管理規模破萬億的跨越式發展。持續優化業務結構和產品布局，推動非現金、混合類、中長期限產品占比穩步提升。強化主動管理能力，持續鞏固固定收益、項目類投資核心優勢，積極培育多資產、權益、量化、跨境投資能力。

　　風險管理
　　2020年，以“建設與具有全球競爭力的世界一流現代金融企業相匹配 的全面風險管理體系”為總體目標，以“管住人、管住錢、管好防線、管好底線” 為重點，以“主動防、智能控、全面管”為路徑，持續完善風險治理頂層設計，提升全面風險管理水平。修訂完善全面風險管理制度體系，落實風險管理責任，傳導風險管理文化，實現風險管理措施對機構、業務、人員的全覆蓋。優化風險偏好和風險限額管理體系，提升風險應急管理能力，夯實集團并表風險管理基礎，推進風險控制體系智慧化建設，深化大數據、人工智能等新技術應用。

? ? ? ? 精準扶貧
　　1.扎實推進扶貧領域各項工作。實現精準扶貧貸款穩健增長、綜合金融服務水平持續提高、扶貧模式創新成果顯著、定點扶貧縣市穩定增收脫貧、脫貧攻堅社會影響力逐漸擴大。支持定點幫扶的四川四縣(市)高質量打贏脫貧攻堅戰，南江、通江、萬源2018 年、2019 年先后脫貧摘帽，深度貧困縣金陽已于2020 年脫貧。
　　2.加大信貸投放力度。緊緊圍繞貧困地區、貧困人口，特別是“三區三州”深度貧困地區的金融需求，傾斜信貸資源，持續加大精準扶貧貸款投放力度。推廣“精準扶貧+涉農供應鏈”服務模式，以產業精準扶貧貸款帶動貧困人口穩步脫貧增收。充分利用金融科技手段，實現扶貧小額信貸產品線上化辦理，提高貧困人口獲得融資服務效率。
　　3.提升綜合金融服務水平。多措并舉，在多個領域提升對貧困地區和貧困人口的金融服務水平。積極推進貧困地區線下渠道布局和優化調整，落實貧困地區增設機構網點的總體規劃；持續開展個人結算業務的費用減免，設立貧困地區專屬理財產品和大額存單；全面升級“e商助夢計劃”，通過線上產品加大對貧困地區金融服務支持力度。